신용점수 올리는 방법( 신용등급 빠르고 확실하게 올리기)

자본주의 사회에서 개인의 신용도는 정말 중요합니다. 2021년도부터 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌었습니다. 신용점수를 빠르게 올리는 방법에 대해 아래에서 확인해보겠습니다.

1. 신용의 중요성

2. 신용점수제란?

3. 신용점수에 따른 카드 발급과 금융혜택

4. 신용점수를 위한 필수행동 5가지

5. 신용점수를 위한 금지행동 4가지

 

1. 신용의 중요성

우리가 인생을 살면서 가지고 있는 통장잔고보다 더 많은 돈이 필요한 순간이 생길 수 있습니다. 본인이나 가족이 크게 아플 수도 있고 차나 주택구입 시 큰 목돈이 필요할 수 있습니다. 개개인마다 신용점수=신용등급이 매겨져 있는데 신용점수가 높을수록 대출금리가 낮고 신용점수가 낮을수록 대출금리가 높습니다. 지금 당장 돈이 없더라도 가족과 건강을 위해서 평상시 신용관리에 꼭 신경을 써야 합니다. 

2. 신용점수제란?

신용점수는 모든 금융거래의 명함입니다. 금융기관에서 나를 평가하는 하나의 기준이 되는 것이 바로 신용점수입니다.

 

과거 시행된 신용등급이 큰 범주로 한 등급당 1000만 명까지 묶이다 보니 개인의 신용을 세심히 살피지 못하는 문제점과 한계점이 계속 지적되어왔고 결국 신용등급제는 2021년부터 신용점수제로 바뀌었습니다. 

신용 점수제를 쉽게 풀어서 설명하면 100점 단위로 분류되던 신용등급이 1점 단위로 나뉘어서 보다 세밀한 금융혜택을 받을 수 있습니다.

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3. 신용점수에 따른 카드 발급과 금융혜택

과거 신용등급제의 경우 6등급 이상만 카드 발급이 가능했고, 서민금융지원대상도 6등급 이상이었습니다. 현재는 점수로 운영되며 아래의 표와 같이 바뀌었습니다. 카드 신청 전에 꼭 미리 확인하시길 권해드립니다.

2021년 신용점수제가 새롭게 도입된 이후 금융위원회에서 제시한 자료를 보면 1점 단위로 세분화되어 대상 선정 범위에 객관성을 높였습니다. 나이스와 올크레딧은 신용점수를 평가하는 항목의 비중이 다르기 때문에 신용점수가 다를 수 있습니다. 나이스, 올크레딧 모두 관리해야 유리한 금융거래가 가능합니다.

 

그러면 아래에서 신용점수를 빠르게 올리는 방법에 대해 살펴보겠습니다.

 

 

4. 신용점수를 위한 필수행동 5가지

4-1. 주거래은행과 꾸준히 거래하세요

주거래은행은 반드시 하나는 만들어야 합니다. 주거래은행을 통한 공과금 납부, 급여관리, 카드결제 등 실적을 한 곳에 모아 관리하는 것이 신용점수에 도움이 됩니다.

4-2. 신용/체크카드를 꾸준히 사용하세요

신용카드 사용에 거부감을 가지시는 분들도 있는데요. 사회초년생들은 금융거래기록이 별로 없기 때문에 신용점수가 대부분 낮은 편입니다. 신용카드를 적당히 잘 사용하여 갚는다면 신용점수를 빠르게 상승시킬 수 있습니다. 일상 소비지출보다는 고정으로 매달 나가는 비용으로 결제되면 더 쉽게 점수를 받을 수 있습니다.

 

주로 신용평가에 신용카드실적을 사용하지만 2021년부터는 체크카드 소비패턴도 신용점수에 반영하게 되었습니다.

신용카드의 경우 한도 30% 내외로 지출을 권장하며 할부보다는 일시불을 권장합니다. 

 

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4-3. 공과금 기록을 제출하세요

사회초년생의 경우 금융거래 이력이 충분하지 않기 때문에 초기 점수가 낮을 수 있습니다.

서민금융진흥원 앱이나 핀테크 앱(카카오 뱅크, 토스 등)에 그동안 납부했던 통신비나 건강보험, 국민연금 등 비금융 정보 등을 제출하게 되면 11점 정도의 신용점수를 가산점으로 받을 수 있습니다. 

4-4. 채무가 있다면 중도 상환하세요

채무를 가지고 있다면 여윳돈이 생길 때 중간에 한 번씩 상환을 해주면 좋습니다. 가장 오래된 채무부터 먼저 상환해야 하며, 기간이 같다면 많은 금액부터 상환하는 것이 신용점수에 좋습니다.

또한 할부 결제한 내역이 있다면 이것 또한 먼저 갚는 것이 신용점수에 유리하게 작용됩니다.

4-5. 정기적으로 신용점수를 조회하는 습관을 들이세요

신용정보를 많이 조회하면 신용점수가 떨어진다는 것은 잘못된 정보입니다. 오히려 신용평가사와 금감원은 정기적으로 신용점수를 확인하고 관리하는 것을 적극 권장하고 있습니다.

본인의 신용점수를 적극적으로 확인해야 매달 소비패턴과 지출을 반성 및 점검하고 더 나은 소비습관으로 바꿀 수 있습니다. 나이스, 올크레딧, 토스. 카카오 뱅크,카카오페이에서 무료로 조회 가능합니다.

 

5. 신용점수를 위한 금지행동 4가지

5-1. 절대 연체하지 마세요

매달 사용하는 공공요금이나 통신비등은 반드시 기한안에 납부해야 합니다. 통신비 공과금 등은 자동납부를 신청하고 연결된 계좌에 항상 여유 현금을 보유하세요.

소액이라도 연체기록이 남으면 신용점수 하락의 핵심 요소가 되니 반드시 신용을 쌓기 위해서는 연체는 절대 하지 말아야 합니다. 연체기록이 없다면 최대 50점까지 점수가 오른다고 합니다.

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5-2. 현금서비스나 카드론은 이용하지 마세요

현금서비스와 카드론은 부채비율 증가로 인해 신용점수 하락의 주요 원인이 됩니다. 자신이 감당할 수 없는 금리라면 현금서비스나 카드론은 절대 이용해서는 안됩니다. 30만 원 이상의 금액을 30 영업일 이상 연체할 경우 단기연체정보로 등록되어 신용점수 하락의 원인이 됩니다.

금융감독원 사이트를 통해서 햇살론이나 사잇돌 대출 등 각종 맞춤 대출서비스를 이용하는 것이 가장 좋습니다.

5-3. 리볼빙 서비스 이용하지 마세요

리볼빙은 신용카드 일시불로 물건을 구입한 후 대금 일부만 먼저 갚고 나머지는 나중에 갚는 제도입니다.

코로나 19 이후 경기불황이 길어지면서 카드빚을 갚기 위해 높은 금리의 리볼빙 서비스를 이용하는 사람들이 늘어나게 되었습니다. 신용카드 리볼빙 서비스는 고금리인만큼 이용할 경우 반드시 수수료를 확인하고 또 상환 범위 내에서 이용하는 것이 바람직합니다. 리볼빙 서비스를 장기간 이용하면 신용점수가 하락합니다.

5-4. 높은 금리의 제2금융권이나 대부업체를 이용하지 마세요

당장 돈이 급하다고 제2금융권이나 제3금융권인 대부업체를 이용하지 마세요. 쉽게 빌려줄수록 이자도 점점 높아집니다.

 

추후에 전세자금 마련이나 차를 구입 시 은행에서 돈을 빌릴 때 이런 대출기록이 불리하게 작용할 수 있습니다. 잠시의 편리함이 금전적인 손실을 줄 수 있습니다.

 

신용점수를 올릴 수 있는 좋은 방법 9가지를 소개해드렸습니다.

다시 한번 정리하면

 

1. 주거래은행과 꾸준히 거래하기

2. 신용/체크카드를 꾸준히 사용하기

3. 공과금 기록을 제출하기

4. 채무가 있다면 중도 상환하기

5. 신용점수 조회하는 습관 들이기

6. 절대 연체하지 말기

7. 현금서비스나 카드론 이용하지않기

8. 리볼빙 서비스 이용하지 않기

9. 제2금융권이나 대부업체에 돈 빌리지 말기

 

거듭 강조해도 자본주의 사회에서 신용은 정말 중요합니다. 한번 떨어진 신용점수를 단시간에 올리기는 쉽지 않습니다.

위에서 말한 내용을 그대로 꾸준히 실천해보세요

이 글을 읽으시는 모든 분들이 평소에 신용관리에 신경 쓰셔서 안전하고 슬기로운 금융혜택을 누리시길 바랍니다.